/a1/ Договор присоединения о финансировании Таваррук в частной компании «Tayyab Finance LTD.»

Место заключения и оказания услуг — Международный финансовый центр «Астана»

Настоящий Договор присоединения о финансировании таваррук в Частной компании «Tayyab Finance Ltd.» (далее — Договор) заключен между Частной компанией «Tayyab Finance Ltd.» (юридическое лицо, зарегистрированное в Международном финансовом центре «Астана» (далее — МФЦА) в соответствии с действующим правом МФЦА, БИН 211140900393, и имеющее лицензию Комитета МФЦА по регулированию финансовых услуг на оказание финансовых услуг, лицензия № AFSA-A-LA-2024-0012 от 29.05.2024 г. на «Предоставление исламского финансирования») в лице СЕО/Директора Успанова Д.К., действующего на основании Устава (далее — Компания) и Клиентом (лицом, подавшим Заявление о присоединении к Договору). Настоящий Договор является договором присоединения и принимается Клиентом в целом. Компания и Клиент далее совместно могут именоваться «Сторонами», а каждый в отдельности — «Стороной», либо как указано выше.

Стороны пришли к соглашению о следующем порядке заключения и подписания Договора:

- Клиент соглашается с условиями настоящего Договора путем подписания Заявления о присоединении к Договору. С даты подписания Заявления Договор вступает в законную силу и действует до полного исполнения Клиентом своих обязательств перед Компанией;

- При подписании настоящего Договора Стороны допускают возможность использования Компанией средств факсимильного копирования подписи и печати. Договор, подписанный с использованием факсимильной копии подписи и печати Компании, признается действительным и имеющим обязательную силу для Сторон.

1. Термины и определения

1. Договор — настоящий Договор присоединения о финансировании таваррук в Частной компании «Tayyab Finance Ltd.», заключенный между Компанией и Клиентом и представляющий собой исламский финансовый контракт на предоставление исламского финансирования.

2. Исламское финансирование — финансирование на основе одного или нескольких исламских финансовых контрактов.

3. Исламские финансовые контракты — мурабаха (продажа товара по цене, равной себестоимости товара плюс торговая наценка, включая тавварук или товарная мурабаха), иджара (исламский лизинг), мудараба (вид долевого участия в бизнесе, когда одна из сторон предоставляет капитал, а другая сторона ведет предпринимательскую деятельность за определенную часть прибыли, измеряемой в долевой пропорции), мушарака (соглашение о партнерстве, при котором две или более стороны предоставляют капитал и осуществляют управление), вакала (агентское соглашение) и другие виды исламских финансовых контрактов, установленных актами Центра.

4. Место осуществления деятельности Компании — Международный финансовый центр «Астана».

5. Место оказания финансовых услуг Компании — Международный финансовый центр «Астана».

6. Предоставление исламского финансирования — предоставление финансирования посредством заключения исламского финансового контракта.

7. Заявление — Заявление о присоединении к Договору присоединения о финансировании таваррук в Частной компании «Tayyab Finance Ltd.», в соответствии с которым Клиент присоединяется к Договору и между Сторонами подписывается соответствующее Приложение № 1 (Заказ на покупку Товара).

8. Таваррук — сделка по исламскому финансированию на основании исламского финансового контракта таваррук, предусмотренного актами Центра и Приложением к совместному приказу Управляющего Международным финансовым центром «Астана» от «26» мая 2020 года № 126, Министра финансов Республики Казахстан от «29» мая 2020 года № 547, и Министра национальной экономики Республики Казахстан от «12» июня 2020 года № 118.

9. Товар — товар, соответствующий принципам исламского финансирования, выступающий объектом купли-продажи по Договору, приобретаемый по Заказу на покупку Товара согласно Приложению № 1 к Заявлению.

10. Платеж — периодический платеж, подлежащий оплате Клиентом в пользу Компании согласно Приложению № 2 к Договору.

11. Поставщик — поставщик Товара, у которого Компания осуществляет закуп Товара на основании Заказа в рамках настоящего Договора.

12. Заказ — заказ на покупку Товара, поданный Клиентом Компании согласно Приложению № 1 к Заявлению.

13. Первоначальная стоимость — цена приобретения Компанией Товара у Поставщика.

14. Сумма Договора — стоимость Товара по настоящему Договору, рассчитываемая как сумма Первоначальной стоимости и Наценки, подлежащая к выплате в соответствии с Приложением № 2 к Договору — Графиком платежей.

15. Наценка — торговая наценка Компании по Договору к Первоначальной стоимости, которая определяется исходя из Ставки прибыли, количества периодических Платежей, размеров Первоначальной стоимости. Размер Наценки устанавливается на момент заключения Договора.

16. Ущерб — все фактические расходы, убытки, затраты и ущерб (за исключением расходов на фондирование и упущенную выгоду), понесенные Компанией вследствие неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств Клиентом по Договору.

17. Акцепт — согласие Компании на заключение сделки купли-продажи Товара в соответствии с Офертой Клиента согласно Приложению № 1 к Договору.

18. Оферта — предложение о заключении сделки купли-продажи Товара в рамках настоящего Договора, адресованное Клиентом Компании согласно Приложению № 1 к Договору.

19. Услуги — услуги по доставке предложения третьего лица (в качестве покупателя) Клиенту и доставке согласия Клиента (в качестве продавца) третьему лицу в рамках заключения сделки купли-продажи Товара между Клиентом и третьим лицом, отличным от лица, у которого Компания приобрела Товар.

20. Экспертный совет — Совет по принципам Шариата Компании или Внешние независимые эксперты по принципам Шариата.

21. Принципы/нормы Шариата — комплекс предписаний, правил, определяющих убеждения, а также религиозную совесть и нравственные ценности мусульман.

2. Предмет Договора

1. В соответствии с настоящим Договором:

1. Согласно Заказа на покупку Товара (Приложение № 1 к Заявлению) Компания по запросу Клиента осуществляет покупку Товара у Поставщика по Первоначальной стоимости;

2. В соответствии с условиями Заказа Компания по запросу Клиента осуществляет продажу Товара Клиенту по Сумме Договора на условиях рассрочки/отсрочки платежа путем подписания Сторонами Оферты и Акцепта по покупку Товара (по форме согласно Приложению № 1 к Договору) и Графика платежей (по форме согласно Приложению № 2 к Договору);

3. В соответствии с Письмом об оказании услуг (по форме согласно Приложению № 3 к Договору) Клиент привлекает Компанию оказать Услуги при осуществлении продажи и заключении сделки по продаже Товара третьему лицу, отличному от лица, у которого Компания купила Товар;

4. Компания продает Товар третьему лицу, отличному от лица, у которой Компания купила Товар, по Первоначальной стоимости, которая равна сумме финансирования;

5. После совершения сделки по продаже Товара третьему лицу, отличному от лица, у которого Компания купила Товар, денежные средства от реализации Товара направляются по заявлению Клиента на банковский счет, указанный в Заявлении в счет погашения задолженности Клиента перед кредитором / на банковский счет партнера Компании в счет оплаты приобретаемого Клиента автотранспортного средства / рефинансирование задолженности (в зависимости от указания в Заявлении о присоединении к Договору).

6. При ненаступлении обстоятельства, указанного в подпункте. 2.1.5 пункта 2.1. Договора, настоящий Договор считается не вступившим в силу и не подлежащим исполнению.

2. Срок на погашение задолженности по Договору, Первоначальная стоимость, Сумма Наценки, Общая стоимость Товара, Предмет залога указаны в Заявлении.

3. Обеспечением исполнения обязательств Клиента перед Компанией по Договору является автотранспортное средство/гарантия, указанные в Заявлении (далее — Предмет залога).

4. Клиент самостоятельно несет все расходы, возникающие в связи с использованием денежных средств от реализации Товара, предоставленных по настоящему Договору, включая любые сопутствующие и иные расходы, не подлежащие возмещению со стороны Компании.

3. Товар

1. Товаром в рамках настоящего Договора выступает имущество, удовлетворяющее требованиям и принципами исламского финансирования.

2. Товаром в рамках настоящего Договора не могут выступать услуги, золото, серебро и/или валюта.

3. Товаром в рамках настоящего Договора не может выступать имущество, прямо или косвенно принадлежащее Клиенту на момент подачи Заказа на праве собственности.

4. Условия исполнения Заказа

1. Компания приобретает Товар в собственность у Поставщика исключительно на основании Заказа согласно Приложению № 1 к Заявлению.

5. Условия и порядок расчетов

1. Погашение Платежей осуществляется согласно Приложению № 2 к Договору. Днем погашения Платежей считается день зачисления денег на банковский счет Компании, указанный в реквизитах настоящего Договора.

2. Сумма периодического Платежа включает в себя:

- Первоначальную стоимость;

- Наценку.

3. При нарушении условий настоящего Договора, в том числе условий погашения Клиентом Платежей, поступившие деньги от Клиента направляются Компанией на погашение в следующей очередности:

1. просроченный остаток Наценки;

2. просроченный остаток Первоначальной стоимости;

3. текущий остаток Наценки;

4. текущий остаток Первоначальной стоимости;

5. пеня за просрочку платежа, подлежащая уплате за несвоевременную оплату Платежей.

6. Права Сторон

1. Компания вправе:

1. При непоступлении от Клиента в обусловленные сроки денег на счет Компании в погашение суммы Платежей, а также в случае нарушения условий настоящего Договора, обратить взыскание на Предмет залога в соответствии с условиями заключенного договора залога либо принять любые меры в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан и актами МФЦА к обеспечению исполнения обязательств Клиента по настоящему Договору.

2. Направлять Клиенту по его письменному запросу информацию, необходимую для полного, точного и своевременного исполнения Клиентом условий настоящего Договора, при этом все почтовые расходы несет Клиент.

3. Осуществлять контроль своевременной выплаты Платежей Клиентом.

4. Бесспорно истребовать причитающиеся ей все невыплаченные Платежи досрочно, в следующих случаях:

- если Клиент два и более раз подряд по истечении установленного настоящим Договора срока не вносит Платежи;

- необходимости соблюдения Компанией требований законодательства Республики Казахстан и актов МФЦА;

- при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Компания не отвечает;

- возникновения угрозы, по мнению Компании, надлежащему исполнению Клиентом обязательств по Договору, в том числе, ухудшение финансового состояния Клиента.

5. Предоставить Скидку Клиенту в случае досрочного погашения Платежей по настоящему Договору на основании письменного заявления Клиента. При этом предоставление Скидки Клиенту является правом, а не обязанностью Компании, которое она реализует в соответствии со своими внутренними нормативными процедурами.

6. Запрашивать и получать от Клиента необходимую информацию и документы, связанные с исполнением настоящего Договора, в указанный Компанией срок.

7. Проверять документы и фактическое наличие, размер, состояние и условия эксплуатации обеспечения, а также производить переоценку обеспечения.

8. В одностороннем порядке изменять в сторону улучшения условия Договора для Клиента.

9. Самостоятельно осуществить страхование Предмета залога от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования, определив при этом Компанию в качестве выгодоприобретателя, в течение всего срока действия Договора или потребовать исполнение этого обязательства от Клиента.

10. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Клиентом принятых на себя обязательств Компания без предварительного уведомления осуществляет блокировку GPS-навигатора Предмета залога.

11. Требовать от Клиента дополнительное обеспечение и/или замены обеспечения на иное обеспечение на приемлемых Компании условиях в случае, (включая, но не ограничиваясь), определения Компанией снижения стоимости и/или надежности обеспечения, недостаточности обеспечения.

2. Клиент вправе:

1. Предъявлять Поставщику требования в отношении качества и комплектности Товара.

2. Направить Компании письменное заявление о предоставлении Скидки в случае досрочного погашения Платежей по настоящему Договору. При этом предоставление Компанией Скидки Клиенту является ее правом, а не обязанностью, которое Компания реализует в соответствии со своими внутренними нормативными процедурами.

3. В случае, если дата платежа выпадает на выходной либо праздничный день, произвести оплату в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки и иных видов штрафных санкций.

4. По заявлению получить в срок не более 5 (пяти) рабочих дней безвозмездно, не чаще одного раза в месяц, информацию в письменной форме о распределении поступающих денег в счет погашения задолженности по Договору.

5. По заявлению о частичной или полной оплате Суммы Договора безвозмездно в срок не более 5 (пяти) рабочих дней получить в письменной форме сведения о размере причитающейся к возврату суммы с указанием просроченных платежей.

6. В течение 3 (трех) календарных дней с даты получения уведомления об изменении условий Договора в сторону их улучшения для Клиента отказаться от предложенных Компанией улучшающих условий в письменном порядке путем направления соответствующего заявления по адресу Компании.

7. Письменно обратиться к Компании при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам и получить ответ в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, в случае, если для подготовки ответа не требуется сбор дополнительной информации от третьих лиц, и в течение 30 (тридцати) календарных дней, если для подготовки ответа необходим сбор дополнительной информации от третьих лиц.

8. Досрочно прекратить обязательства по настоящему Договору путем погашения задолженности, при этом минимальная сумма частичного досрочного погашения не может быть менее размера 2 (двух) ежемесячных платежей, предусмотренных Приложением № 2 к Договору.

7. Обязательства и ответственность Сторон

1. Компания обязана:

1. В течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения от Клиента заявления о предоставлении Скидки направить Клиенту письменный ответ.

2. Безвозмездно, но не чаще одного раза в месяц, предоставить Клиенту, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты обращения Клиента, информацию о распределении очередных поступающих денежных средств в счет погашения задолженности по Договору.

3. Безвозмездно, в срок не более 5 (пяти) рабочих дней с даты обращения Клиента с заявлением о частичной или полной оплате Суммы Договора, предоставить информацию о размере причитающейся к возврату суммы с указанием просроченных платежей.

4. При наличии просрочки исполнения обязательства, но не позднее 7 (семи) календарных дней с даты ее наступления уведомить Клиента посредством SMS на телефонный номер, указанный в Договоре, о необходимости внесения платежей по Договору с указанием размера просроченной задолженности и о последствиях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору.

5. При обращении Клиента с письменным запросом для разрешения спорных ситуаций, предоставить Клиенту письменный ответ в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, в случае, если для подготовки ответа не требуется сбор дополнительной информации от третьих лиц, и в течение 30 (тридцати) календарных дней, если для подготовки ответа необходим сбор дополнительной информации от третьих лиц.

6. При заключении договора, содержащего условия перехода права (требования) Компании по договору третьему лицу (далее — договор уступки права требования), уведомить посредством SMS на телефонный номер, указанный в Договоре, Клиента о состоявшемся переходе права (требования) третьему лицу либо не противоречащим законодательству Республики Казахстан и актам МФЦА, в течение 7 (семи) календарных дней со дня заключения договора уступки права требования с указанием назначения дальнейших платежей по погашению задолженности по Договору третьему лицу (наименование и место нахождения лица, которому перешло право (требование) по договору), полного объема переданных прав (требований), а также остатков просроченных и текущих сумм Стоимости приобретения, Стоимости Товара, Наценки, неустойки (штрафа, пени) и других подлежащих уплате сумм.

7. Не взимать неустойку и иные виды штрафных санкций, если дата исполнения обязательств по оплате очередного Платежа не является рабочим днем.

8. Клиента посредством SMS на телефонный номер, указанный в Договоре или push-уведомлением в мобильном приложении «Tayyab Digital App», об изменении условий Договора в сторону их улучшения в течение 7 (семи) календарных дней с даты принятия Компанией решения об улучшении условий Договора.

2. Клиент обязан:

1. Погашать Платежи по настоящему Договору в сумме и в сроки, предусмотренные Договором.

2. В случае изменения фамилии, имени, отчества, места жительства, уведомить Компанию не позднее 10 (десяти) календарных дней с момента вышеуказанных изменений.

3. Предоставлять Компании в течение действия Договора документы, позволяющие получить информацию относительно финансового состояния Клиента.

4. В течение 5 (пяти) рабочих дней обеспечить надлежащее оформление обеспечения, в том числе регистрацию права залога за Компанией в уполномоченном регистрирующем органе, а также предоставить дополнительное обеспечение и/или заменить обеспечение на иное обеспечение на условиях приемлемых Компании в случае, включая, но не ограничиваясь, определения Компанией снижения стоимости и/или надежности обеспечения, недостаточности обеспечения, утраты, повреждения или уничтожения обеспечения.

5. Осуществлять все платежи по Договору без каких-либо удержаний и — в случае если осуществление таких удержаний является обязательным — увеличить подлежащие уплате Компании суммы денег таким образом, чтобы Компания в полном объеме получила все причитающиеся ей по Договору суммы денег.

6. В 5 (пяти) дневный срок с момента получения требования Компании возместить последней суммы Ущерба, расходов и убытков, связанных с нарушением Клиентом обязательств по Договору.

7. В течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения соответствующего уведомления от Компании, за свой счет, своими силами и средствами провести в уполномоченном государственном органе процедуру снятия обременения с Предмета залога.

8. Предоставить Предмет залога по первому требованию Компании с целью осуществления его страхования от риска утраты (гибели) или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования, либо в случае, если страхование Предмета залога возлагается Компанией на Клиента, то в течение 7 (семи) рабочих дней с даты заключения Договора самостоятельно осуществить страхование Предмета залога с указанием выгодоприобретателем Компанию.

3. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по настоящему Договору, включая просрочку Клиентом двух и более раз подряд по истечении установленного настоящим Договором срока внесения Платежей, Компания вправе требовать от Клиента, а последний обязан по требованию Компании оплатить (досрочно) все Платежи, согласно Приложению № 3 к Заявлению.

4. В случаях ненадлежащего исполнения Клиентом своих денежных обязательств, Компания вправе требовать от Клиента выплаты Компании неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в течение 90 дней просрочки и 0,03 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по истечении 90 дней просрочки, но не более 10 % от Суммы Договора за каждый год действия Договора.

5. Любые штрафы, пени, получаемые по настоящему Договору, распределяются согласно пункту 8.2. настоящего Договора.